Wajarkah Beli Hartanah Guna Nama Syarikat?

Wajarkah Beli Hartanah Guna Nama Syarikat?

Sebelum pilih untuk beli hartanah guna nama syarikat, ketahui dulu isu ketersediaan gadai janji, kos dan kerumitan untuk menubuhkan syarikat, cukai ke atas dividen, Nisbah Khidmat Hutang (DSR), serta pengurangan pendedahan.
guna nama syarikat, pinjaman perumahan, cukai pendapatan
 

Minat dalam pelaburan hartanah semakin meningkat, sebabnya mudah, ia adalah kaedah “cuba-jaya” untuk membina kekayaan peribadi anda.

Oleh kerana semakin ramai orang mula terlibat dalam sektor hartanah, aksesnya menjadi semakin mudah dek kerana lebih banyak pilihan pembiayaan tersedia.

Jika anda berborak tentang pelaburan hartanah, anda mungkin pernah mendengar cakap-cakap tentang membeli hartanah guna nama syarikat.

Anda pun mungkin tertanya-tanya, kenapa dan mengapa? Sebenarnya, ia bergantung kepada situasi anda, dan memang wujud beberapa faedah besar dalam kaedah ini.

 

Anda Pelabur Atau Peniaga Hartanah?

Perbezaan utama antara pelabur dan peniaga adalah tempoh masa penglibatan mereka:

  • Pelabur adalah orang yang membeli untuk mengutip sewa, tunggu bertahun-tahun supaya nilai hartanah meningkat perlahan-lahan sebelum menjualnya.
  • Peniaga pula adalah orang yang membeli hartanah untuk menambah pemilikan bernilai dan kemudian menjualnya dalam waktu singkat untuk meraih keuntungan.

Jadi, mengapa agaknya kedua-dua kategori ini mahu membeli hartanah menggunakan nama syarikat dan bukan atas nama sendiri?

guna nama syarikat, pinjaman perumahan, cukai pendapatan

Ada dua sebab utama, sebenarnya, iaitu:

1) Faedah cukai

Setiap kali timbul perbincangan tentang hartanah, topik cukai pasti akan muncul.

Bagi pelabur, cukai hartanah agak menakutkan, dan ia akan semakin meningkat apabila portfolio anda mula berkembang.

Satu kelebihan utama membeli hartanah di bawah nama syarikat adalah faedah cukai.

Sekiranya keuntungan tahunan syarikat di bawah RM500,000, cukai korporat ditetapkan hanyalah pada kadar tetap 20%.

Ia dapat memberi manfaat kepada anda sekiranya cukai pendapatan peribadi anda melebihi tahap 20%.

Cukai syarikat juga merangkumi lebih banyak manfaat potongan berbanding cukai pendapatan, seperti gaji pekerja, elaun modal, dan lain-lain perbelanjaan operasi.

guna nama syarikat, pinjaman perumahan, cukai pendapatan

2) Warga asing beli hartanah

Malaysia adalah antara negara yang membenarkan warga asing memiliki hartanah secara langsung, menaikkan tarikan pasaran hartanah negara.

Sekiranya anda adalah warga asing yang ingin melabur dalam pasaran hartanah Malaysia, anda akan tahu tentang had nilai hartanah yang boleh dibeli.

Anda hanya boleh membeli hartanah bernilai sekurang-kurangnya RM1,000,000 dan ke atas (RM2,000,000 untuk hartanah di Selangor).

Tapi, tahukah anda bahawa anda boleh membeli hartanah di bawah had ini jika anda adalah pengarah syarikat Sdn. Bhd. (“Sendirian Berhad”) atau PLT (Perkongsian Liabiliti Terhad) di Malaysia?

Harta itu kemudiannya akan dianggap sebagai entiti berdaftar Malaysia. Ini meluaskan pilihan hartanah yang sebenarnya boleh dibeli oleh warga asing!

Tapi, anda perlu ingat yang pilihan pembiayaan anda lebih terhad kerana keterbatasan margin pembiayaan atau Loan-to-Value (LTV) terhadap unit kediaman.

guna nama syarikat, pinjaman perumahan, cukai pendapatan

 

Pertimbangan Lain Sebelum Beli Hartanah Guna Nama Syarikat

Sekiranya anda merancang untuk melabur dalam hartanah dengan membelinya melalui syarikat, ada beberapa perkara perlu dipertimbangkan.

1) Ketersediaan gadai janji

Sekiranya anda perlu mendapatkan gadai janji sebagai sebuah syarikat, ia cenderung mahal dan mempunyai had pinjaman yang lebih rendah.

Ketersediaan gadai janji ini juga agak terhad. Buat masa sekarang, jumlah pilihan gadai janji untuk syarikat masih kurang berbanding pinjaman individu, tapi ia sebenarnya semakin berkembang.

Dalam beberapa aspek, perbezaannya taklah ketara sangat dengan gadai janji individu.

Anda masih perlu mempunyai penjamin untuk pinjaman dan memastikan kedudukan kewangan anda memuaskan.

2) Kos dan kerumitan penubuhan syarikat

Jika anda berhasrat untuk menubuhkan syarikat hanya untuk membeli hartanah, mungkin anda mahu berfikir banyak kali.

guna nama syarikat, pinjaman perumahan, cukai pendapatan

Memiliki syarikat, walaupun kecil, bukanlah sesuatu yang mudah. Kecualilah anda ada cara lain untuk menjana kewangan dan tahu selok belok perundangan Malaysia.

Jika anda tak tahu, mungkin tak berbaloi dengan kos dan kesulitan yang perlu dihadapi untuk menubuhkan syarikat anda sendiri.

Jangan nanti usaha anda memiliki hartanah menerusi syarikat merugikan diri sendiri. Susah, kan?

3) Cukai ke atas dividen

Keuntungan daripada pendapatan sewa anda terikat dengan cukai syarikat.

Jika anda mahu mengeluarkan wang ini dan menggunakannya untuk keperluan peribadi, anda perlu membayar cukai dividen.

Ini bermakna, anda perlu membayar dua jenis cukai iaitu cukai pendapatan syarikat dan cukai dividen.

guna nama syarikat, pinjaman perumahan, cukai pendapatan

Perkara ini boleh mengelirukan jika anda berniat mahu menjana pendapatan daripada hartanah yang dibeli guna nama syarikat.

Anda mungkin berjimat dengan beberapa cukai, tapi perlu bayar benda lain pula. Sebaiknya, anda perlu buat perbandingan harga dan pilihan terbaik mengikut situasi.

4) Nisbah Khidmat Hutang (DSR)

DSR adalah jumlah maksimum yang akan dipinjamkan oleh pihak bank berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan anda.

Anda mungkin sudah memaksimumkan DSR anda, tetapi ingin meminjam lebih banyak.

Sekiranya anda membeli hartanah di bawah nama syarikat, anda akan mendapat DSR berdasarkan pendapatan syarikat dan bukannya pendapatan peribadi.

guna nama syarikat, pinjaman perumahan, cukai pendapatan

Mula-mula, mungkin nampak seperti idea baik, tapi bila syarikat itu diberikan pinjaman, anda juga yang perlu jadi penjamin.

Di akhirnya, pihak bank masih akan menilai kemampuan peribadi anda untuk membayar balik pinjaman sekiranya syarikat ditutup.

5) Pengurangan pendedahan risiko

Sekiranya anda ingin kurangkan pendedahan risiko, besar kemungkinan langkah ini tidak sesuai untuk anda.

Anda masih akan menjadi penjamin untuk sebarang pinjaman yang dibuat, walaupun ianya di bawah nama syarikat.

Sekiranya syarikat gulung tikar dan anda tak mampu buat bayaran balik pinjaman, pihak bank akan kejar anda pula selaku penjamin untuk lunaskan hutang.

Banyak faedah, banyak juga risikonya. Jadi, fikir mendalam sebelum guna nama syarikat untuk beli hartanah!

Open chat
%d bloggers like this: